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觀點 | 互聯網金融,風控真的很難?

發布時間:2015-10-29 分類:趨勢研究

L總匆忙地把證據交到我手上,來不及喝口水就要走。我問這是要出差?他回答,可不!去通遼盡職調查。我又問:平臺的項目都要活人去現場調查?他點點頭,一陣風走了。這引發了我們的思考,互聯網金融平臺為何還在使用最原始的風控手段?大數據呢?個人信用信息征集呢?也許是時候改變了。

1、央行征信系統并未徹底開放

監管機構從切斷風險傳導到金融機構的角度考慮問題,無可厚非。但允許P2P、眾籌平臺查詢個人信用情況,符合市場和社會發展需求。目前,為保護互金平臺積極性,大家可以接入上海XX征信公司獲取相應信息,但平臺總是抱怨,信息不全,無法與中國人民銀行信貸登記咨詢系統比擬。此后,也有網貸平臺通過自家關聯公司(小貸公司等)獲取央行征信信息,實屬權宜之計。當然,十部委意見中對符合條件的互聯網金融企業允許開展征信等業務,但似乎落地文件遲遲未到影響了效率。

2、民間借貸需要“個人非財務信息”

與銀行信貸不同,民間借貸尤其是互聯網借貸中,需要除個人財務信息之外的其他有效信息,比如:闖紅燈的次數、逃票情況等。這些非財務信息可以在側面反映個人信用情況,對網貸平臺做風險控制具有參考意義。幾乎每家征信公司的夢想都是把全國各地煤氣、電表、法院開庭、違章情況納入系統,但沒有國家或法律層面的大力支持,步履維艱。

3、大數據真的有用嗎?

昨天某國資金融機構的大咖來溝通,談及大數據,他的態度鮮明:呸,沒用。當時并未與之爭辯,因為我們最初也認為大數據在風控中的作用非常有限。原始數據就有誤,結論必然有失偏頗。但如今我們看到了大數據的神奇功能,客戶拿到某特定領域的海量數據后,經過清洗,可以準確判斷借款企業的真實流水和運營。對某一特定領域的放款風控而言,甚至比真人去盡職調查DD還要真實。

綜上,互聯網金融業態豐富,各平臺對風控的依賴程度不同。即便是風控外包的平臺,也應該有自己的風控專家把關,在合作機構初次風控后進行二次或三次風控,打理自己的資產遠比打理別人的資產要精心。諸位老友,加油。

【來源:網貸天眼】

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